Kredīts biznesa uzsākšanai

Biznesa uzsākšana bieži vien vienlaikus ir gan aizraujošs, gan izaicinājumiem pilns process. Lai gan aizraušanās un idejas ir būtiskas, reāls izpalīgs daudziem topošajiem uzņēmējiem ir finanšu instrumenti – un viens no populārākajiem veidiem, kā nodrošināt nepieciešamos līdzekļus, ir kredīts.

Kas ir kredīts biznesa uzsākšanai

Kredīts – aizņemšanās līdzekļi, ko piešķir banka vai cita finanšu iestāde, kuri jāmaksā atpakaļ kopā ar procentiem noteiktā termiņā.
Biznesa kredīts specializējas uz uzņēmējdarbības uzsākšanu, paplašināšanu vai darbības nodrošināšanu.

Galvenie mērķi

• Starta kapitāls – iekārtu iegādei, biroja noma, licences iegādei.
• Apgrozāmais kapitāls – materiālu un produktu iegādei, darbinieku algām.
• Paplašināšanās – jaunām filiālēm, tirgus iekarošanai, inovācijām.

Kredīta veidi uzņēmējdarbībai

Izpētes kredīts / Startup kredīts

• Domāts tiem, kuri idejas stadijā, bieži ar padomdevēju atbalstu.
• Termiņš – īstermiņa (6–18 mēn.), procenti – vidēji no 4–10 %.
• Atkarībā no iestādes, var būt īpaši atvieglojumi jaunajiem uzņēmējiem.

Apgrozāmais kredīts

• Elastīgs, izmantojams īstermiņa vajadzībām.
• Līdz noteiktam limitam, tikai procentu maksa par patērēto summu.
• Lieliski piemērots neparedzētiem izdevumiem un sezonālajam biznesam.

Investīciju kredīts

• Nauda ilgtermiņa aktīvu iegādei (mašīnas, tehnoloģijas, nekustamais īpašums).
• Termiņš – 3–15 gadi, procenti – 3–7 % atkarībā no derīguma.
• Nereti nepieciešams nodrošinājums (ķīla, galvojums).

Izloans un mikrokredīti

• Pienācīgi nelieliem projektiem.
• Aizdevumi līdz dažiem tūkstošiem eiro uz īsu laiku, bieži ne vairāk kā 24 mēneši.
• Augstāki procenti (10–20 %), bet minimālas formalitātes.

Garantētais kredīts

• Valsts (vai Eiropas Savienības) garantija samazina aizdevēja risku.
• Piemēro uzņēmumiem bez pietiekama nodrošinājuma, bet ar labu biznesa plānu.

Kredīta izvēle – ko jāņem vērā

Naudas apjoms

• Cik daudz līdzekļu nepieciešams?
• Ne’ņem vairāk, nekā patiešām var atpelnīt ar procentiem.

Procentu likme

• Fiksētā vai mainīgā likme?
• Pārbaudi gan gada bāzes izmaksas (APR), gan papildu komisijas maksas.

Atmaksas termiņš

• Īstermiņa kredītam – elastība, bet biežāk augstākas procentu likmes.
• Ilgtermiņa – mazāks ikmēneša parāds, bet ilgāki izdevumi kopumā.

Nodrošinājums un galvojums

• Ķīla bankai vai cits nodrošinājums – zemākas izmaksas, bet riskants.
• Galvotāji – rodas atbildība par jūsu saistībām.

Papildu izmaksas

• Aizdevuma noformēšana, līguma maksa, novērtēšana. Iekļauj kopējā kalkulācijā.

Aizdevēja reputācija

• Salīdzini bankas un finanšu iestādes – servisa kvalitāti, ātrumu, elastību.

Kredīta pieteikšanās process Latvijā

Salīdzināšana

Interneta platformas, bankas, mikrokreditētāji. Piesakies bez maksas, salīdzini piedāvājumus kopā ar % likmi, izmaksām un nosacījumiem.

Konsultācija ar potenciālajiem aizdevējiem

Paskaidro biznesa plānu, uzdod jautājumus – var saņemt ieteikumus vai alternatīvas.

Dokumentu iesniegšana

Saņemot SEVIS numuru un biznesa plānu, varēs jau sagatavot galvenos pieteikuma dokumentus.

Aizdevuma lēmums

Parasti ietver bankas risku analīzi, kredītvēsturi, attiecības ar klientu – šis posms var ilgt no dažām dienām līdz 4–6 nedēļām.

Līguma parakstīšana un līdzekļu saņemšana

Pirms paraksta pārbaudi visus noteikumus – atmaksas datums, termiņi, soda maksas, iespēja pirmstermiņa atmaksāt.